移动支付为何在德国“长不大”

金融
2019
05/15
12:20
人民网
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苹果支付在德国开通服务已有数月,据笔者观察,拿出苹果手机“滴”一下结账的人并不多,德国媒体对这一“新生事物”的前景也不太看好。相比刷手机,德国人显然更喜欢持“真金白银”。

据德国联邦银行近期报告称,德国每年产生约200亿笔零售交易,其中3/4通过现金支付。在德国人的钱包里,平均有103欧元(1欧元约合1.12美元)现金,法国只有32欧元。甚至早已司空见惯的信用卡,在德国的持有率也只有36%,美国则高达62%。对很多德国人来说,刷卡消费通常指的是借记卡,且常用于大额消费,毕竟自动提款机有取现额度限制。

文化传统和隐私关切,通常是解释德国人偏好现金的两个维度。不过这无法完全解释为什么移动支付方式在该国“长不大”。实际上,德国拥抱新支付技术者不乏其人,大约有13%—18%的德国人日常使用移动支付。一些本土高科技支付企业甚至创立于上个世纪,只是从未发展壮大过。

有一个细节揭示了另一重屏障所在。以刚进入德国市场的苹果支付为例,在其应用页面,支持这一功能的德国银行只有9家,其中还包括一些不知名的商业银行,多家大银行仍对苹果紧闭大门。而在德国,一共有1800多家银行企业。

在金融领域,传统银行和科技企业具有互补性。一方面,与科技企业合作,跟上技术潮流,有助于银行业赢得新的发展机会;另一方面,银行业成熟的结算平台和身份认证系统,也有助于科技企业的进一步发展。

不过,令德国银行业担忧的是,两者之间的合作也可能出现另一种结果,即利润被挤压,市场被蚕食。换句话说,目前无论现金支付还是无现金支付,都是德国银行自己的地盘。与移动支付不同,无现金支付不是什么新鲜事物,半个多世纪前问世的信用卡已经解决了这个问题,银行业在此基础上开发出了一整套成熟的支付和盈利模式。北欧国家被广为称道的无现金社会,也是基于信用卡系统。

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移动支付 德国
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